Você sabia que a declaração correta do Imposto de Renda pode ser o diferencial entre ser aprovado ou não em um financiamento imobiliário?
Principalmente quando falamos de autônomos, MEIs e empresários, o IR pode funcionar como um comprovante formal de renda perante a Caixa Econômica Federal — uma das principais instituições financiadoras do país.
Por isso, vamos desmistificar o assunto e mostrar como usar o Imposto de Renda a seu favor na hora de financiar um imóvel.
A primeira pergunta que pode surgir na sua cabeça é: Afinal, por que a comprovação de renda é tão importante?
As instituições financeiras exigem comprovação de renda para avaliar a capacidade de pagamento do solicitante de financiamento. Enquanto assalariados podem apresentar contracheques, autônomos e empresários muitas vezes não possuem documentos formais de renda. Nessa situação, a declaração do IR serve como um comprovante oficial de rendimentos, demonstrando a evolução patrimonial e a capacidade financeira do contribuinte.
E isso também vale para assalariados com renda extra (como aluguel, comissão ou “bicos”). Declarar essas receitas no IR ajuda a formalizar a renda complementar e aumenta o poder de compra no financiamento.
Sendo assim, existe algumas vantagens em declarar a sua renda corretamente, além de facilitar a aprovação de financiamentos, ela evita inconsistências fiscais e permite a construção de um histórico financeiro sólido.
O que realmente importa na comprovação de renda?
Para o banco, a declaração do imposto de renda como método de formalização de renda é considerada somente se o contribuinte precisa estar obrigado a declarar – de acordo com as regras da receita federal.
1. Rendimento Tributável anual acima de R$ 33.913,94 (base 2024)
Isso dá uma média de aproximadamente R$ 2.826 por mês. Se o cliente ultrapassar esse valor em rendimentos tributáveis (ex: trabalho autônomo declarado como “trabalho não assalariado”), o imposto é obrigatório.
2. Rendimentos Isentos acima de R$ 200 mil (ex: lucros distribuídos)
Mesmo que não haja pagamento de imposto (sem DARF), se os rendimentos isentos — como lucros de MEI — ultrapassarem esse valor, a declaração se torna obrigatória.
3. Posse de Bens ou Direitos acima de R$ 800 mil
4. Operações em Bolsa de Valores acima de R$ 40 mil no ano
5. Receita bruta de atividade rural acima de R$ 169.000
Se o você se enquadrar em qualquer um desses critérios, ele está obrigado a declarar — e isso já basta para que a instituição financeira aceite o IR como prova de renda. A partir daí, é possível somar todos os rendimentos declarados (tributáveis e isentos) para compor a renda familiar.
E se eu perder o prazo de entrega da declaração?
A Caixa, por exemplo, aceita declarações com até 30 dias de atraso, ou seja, mesmo após o prazo legal (normalmente até final de maio), o contribuinte pode apresentar a declaração até o final de junho, e ela ainda será aceita pela Caixa como documento válido.
Essa informação é valiosa, especialmente para quem perdeu o prazo e achava que não poderia mais comprovar renda formalmente.
Mas atenção: declarar mais renda pode gerar mais imposto?
Sim, é verdade que declarar mais renda pode aumentar o imposto a pagar. Porém, é importante ver isso como um investimento na sua vida financeira. Afinal, ao formalizar sua renda, você ganha acesso a linhas de crédito maiores e mais vantajosas, o que pode permitir a realização do sonho da casa própria – ou até mesmo oportunidades de investimento imobiliário.
Dicas para quem quer usar o IR para comprar um imóvel
✅ Mantenha suas receitas organizadas: Registre seus recebimentos de forma consistente ao longo do ano.
✅ Busque orientação contábil: Um contador pode te ajudar a declarar corretamente sua renda, aproveitando deduções legais e evitando problemas com o Fisco.
✅ Comece já a se preparar: Mesmo que você não vá comprar um imóvel agora, declarar sua renda corretamente hoje pode abrir portas no futuro.
E aí, já declarou seu importo de renda? Não perca o prazo para enviar a declaração, que acaba dia 31 de maio.
Na VKR EMPREENDIMENTOS, oferecemos oportunidades incríveis para você conquistar o imóvel que sempre desejou, para morar ou investir. Seja você autônomo, MEI, empresário ou assalariado com renda extra, estamos prontos para ajudá-lo a utilizar seu IR como um aliado na aprovação do financiamento.
