Saiba como utilizar um saldo maior no financiamento de imóveis pela Caixa Econômica Federal.
O tempo do financiamento de imóveis é algo que assusta os brasileiros. Prestações mensais por 20 ou 30 anos acabam trazendo certa preocupação para quem vai se candidatar ao programa do governo federal Minha Casa Minha Vida. Porém, saiba que esse tempo contratado no início pode ser encurtado caso você receba algum dinheiro extra. Você pode utilizar o seu saldo positivo para diminuir o valor que você deve ao banco - a isso chamamos de amortização.
1. Como são formadas as parcelas do financiamento imobiliário?
Para podermos entender como funciona a amortização, precisamos compreender, antes, como são formadas as parcelas do financiamento imobiliário. Cada uma delas, do início ao final do prazo contratado, são formadas pela parte principal (o valor que você pegou emprestado do banco), os juros (valor que o banco cobra para emprestar o dinheiro) e os encargos (seguros e taxas operacionais, por exemplo, cobradas pelo banco para manter o seu financiamento).
2. O que é o saldo devedor?
O saldo devedor, ao contrário do que muitos pensam, não corresponde a tudo o que você deve ao banco (valor emprestado, juros e encargos). O saldo devedor, ou seja, aquele que você irá amortizar quando entrar um dinheiro extra, diz respeito apenas ao valor que você pegou emprestado (sem juros e encargos).
Vamos conferir um exemplo para tornar a explicação mais fácil? O seu imóvel custou R$ 300 mil reais e você financiou R$ 200 mil reais. O seu saldo devedor é de R$ 200 mil, independente do que você irá pagar em juros e encargos no decorrer do seu financiamento.
3. Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)
A tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é a mais utilizada atualmente. Através dela, os valores são amortizados todos os meses. No início do financiamento você irá pagar mais juros do que no final, por isso as parcelas vão diminuindo com o passar do tempo.
Por exemplo, no início você tem uma parcela de R$ 1 mil mensais, sendo R$ 500 referentes ao saldo devedor e R$ 500 correspondentes a juros e encargos. Esse valor não se manterá igual para sempre. No final, você estará pagando R$ 500 do saldo devedor (o principal) e R$ 5 de juros e encargos. Então, a cada mês, você vai diminuindo um pouco o valor das parcelas.
Na prática, ao amortizar o saldo devedor do financiamento de imóvel, você está deixando de pagar juros e encargos. Ou seja, ao receber um valor extra você paga um pouco do seu financiamento, além de não pagar juros e encargos sobre o valor emprestado. Como você está pagando ao banco antes do que ele inicialmente esperava receber, a instituição não cobra os juros sobre aquela quantia. Essa é a primeira vantagem da amortização.
A segunda é a possibilidade de escolher o melhor caminho para o seu planejamento financeiro. Os bancos, em geral, dão duas opções aos clientes: manter o valor das parcelas e diminuir o prazo ou manter o prazo (exemplo: 30 anos) e diminuir o valor das parcelas.
As duas opções são boas e você deve escolher a que será melhor para você: se diminuir o valor mensal da parcela ou o tempo do pagamento. Simule agora um financiamento com a VKR Empreendimentos. Estamos te esperando para ajudar a realizar o sonho da casa própria.
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